La cuenta bancaria comercial es necesaria para el funcionamiento de la empresa. Es una relación directa y única entre el banco y la empresa, sin intermediarios.
DE QUÉ DEPENDE
Al elegir un banco, es importante tener en cuenta que solo el banco decide si abre o no una cuenta para la nueva empresa. Existen regulaciones bancarias federales que todos los bancos deben cumplir para abrir una cuenta, pero además, cada banco o sucursal tiene políticas que establecen ciertos requisitos o limitaciones adicionales.
Por lo tanto, no se puede garantizar la apertura de la cuenta ni se pueden dar instrucciones completas sobre los trámites y requisitos para abrirla, ya que cada banco tiene derecho a exigir sus propios requisitos y procedimientos. En cualquier caso, si un banco tiene problemas, existen muchos otros; al fin y al cabo, el objetivo de los bancos es que los clientes tengan sus cuentas allí.
Lo primero que hay que diferenciar es que no es lo mismo abrir una cuenta para una empresa americana que abrir una cuenta para una persona o empresa extranjera.
La apertura de la cuenta depende de tres cosas básicas:
- El interés y la buena voluntad del banco, o del funcionario bancario, que le atiende.
- Su actitud como cliente informado. No se trata de pedirle un favor al banco, sino de definir un negocio bancario, un servicio normal para el banco.
- Presentar los documentos solicitados por el banco en alternativas aceptables de acuerdo a sus requisitos y políticas.
DOCUMENTOS BÁSICOS
Los documentos básicos necesarios para abrir una cuenta comercial se dividen en dos:
- Los de la empresa
- Los de los socios o personas que vayan a firmar en la cuenta
Es importante consultar con el banquero sobre los documentos requeridos porque algunos bancos pueden solicitar documentos adicionales.
Los documentos básicos que debe presentar la empresa son sólo tres:
- Acta Constitutiva (LLC) para una LLC, o Acta Constitutiva (Corporación). Este es el documento que se presentó al Departamento de Estado de Florida para la constitución de la empresa y que usted debe tener (o el ITC puede proporcionarle una copia).
- Carta del IRS – con número EIN
- Certificación del Departamento de Estado de Florida que certifique que la empresa está activa (opcional, pero es bueno presentarlo).
El banco puede solicitar un «Acuerdo Operativo» a la SRL. Este es un documento interno básico que las SRL deben tener. Define cómo opera la empresa: quiénes son sus socios, cuáles son sus contribuciones, qué función desempeñan en la empresa, qué autorización tienen, qué forma tendrán en el banco, etc. ITC puede proporcionar a sus clientes un modelo general de Acuerdo Operativo básico. Si la empresa tiene un esquema más complejo o hay muchos socios con diversas funciones y responsabilidades, se recomienda consultar con un abogado para preparar un documento adecuado.
El banco necesita conocer la dirección física de la empresa en EE. UU. Los clientes de ITC pueden proporcionar nuestra dirección, ya que es la suya. Como centro de negocios, esa es su dirección operativa legal.
Usted dice que está iniciando su negocio y que su negocio operará desde 777 NW 72 Ave – Suite 1075 en Miami FL 33126, donde se encuentra ubicado el Centro de Negocios desde donde operará.
Para fines de dirección física, a veces los bancos tienen requisitos específicos y algunas direcciones no cumplen los requisitos. Por eso es importante expresarse bien para evitar rechazos prematuros. Por ejemplo, los apartados postales no se aceptan como dirección comercial.
Algunas sucursales bancarias, o algunos directivos bancarios, desean tratar las oficinas virtuales de la misma manera. Pero el estado de Florida y la ley lo permiten, y más aún en el caso de las ITC que en el de los centros de negocios.
Por eso es importante no confundir la dirección de su empresa con el servicio de oficina virtual. Usted tiene un contrato de oficina con ITC y el servicio de correo es una oficina virtual. Son dos cosas distintas, y al banco no debería interesarle cómo gestionamos su correo. Para ellos, su dirección oficial y operativa es ITC, tal como está registrada ante el gobierno estatal. Si los funcionarios del banco lo desean, pueden visitar su oficina y confirmar la dirección.
Los documentos que deben presentar los socios, o la persona que vaya a abrir y administrar la cuenta son:
- Pasaporte
- La dirección en su país y un documento que acredite la dirección.
Es necesario contar con un documento que acredite su domicilio en el país de origen. Puede verificarse mediante:
- Un documento oficial (licencia) con la siguiente dirección
- Una factura de servicios públicos, como energía o agua, con su nombre y dirección local.
¿QUÉ BANCO ELEGIR?
Lo importante es que es un banco americano y que está muy supervisado y
Protegido por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC).
La Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) es una corporación del gobierno estadounidense que ofrece seguro de depósitos a los depositantes de bancos comerciales y cajas de ahorros estadounidenses. Esta entidad garantiza depósitos de hasta $250,000.
Los grandes bancos suelen ofrecer servicios completos, pero son muy impersonales y a veces están más interesados en determinados clientes que en los pequeños empresarios o en los nuevos.
Existen bancos más pequeños que se especializan en servicios para pequeñas empresas y que también podrían ser una buena alternativa. Lo mejor es investigar varios para ver qué perfil se adapta mejor a sus necesidades.
Es muy importante para quienes trabajan a distancia contar con servicios tecnológicos de calidad y amplios en internet. Algunos destacan más que otros en sus aplicaciones y sitios web para banca a distancia. Esto puede ser más interesante que saber que tienen 100 oficinas que no necesitarán.
Los bancos también cobran por diferentes servicios y, a veces, exigen un monto mínimo para abrir la cuenta o un saldo mínimo mensual para no cobrar comisiones por servicio. No todos son iguales. Es importante conocer y comparar estos factores.
La mayoría de los bancos requieren la presencia física del socio para abrir la cuenta. Existen algunas excepciones que funcionan de forma diferente y son cada vez más comunes. Algunos bancos pueden abrir la cuenta sin la presencia del socio, evitando así un viaje exclusivo a Estados Unidos.
Investigar el banco adecuado es una tarea importante para el nuevo empresario.
*El Centro de Comercio Internacional LLC – no tiene vínculos ni negocios con estas empresas y/o estos bancos – y proporciona esta información sólo como una guía preliminar para nuestros clientes. 08/2024
BANCA EN LÍNEA
Los bancos en línea también pueden ser una buena alternativa: son más flexibles, no requieren presencia física y sus costos operativos suelen ser más bajos. Son cada día más populares e importantes.
Un banco en línea es una institución financiera que opera sin sucursales físicas. Estos bancos suelen contar con aplicaciones móviles robustas y opciones de atención al cliente de alta tecnología, además de servicios gratuitos y tasas de interés más altas que los bancos tradicionales.
Debemos investigar quién respalda a estos bancos, y también deben ser supervisados por la FDIC. Hay varios de ellos con gran prestigio y éxito, ideales para el comercio internacional y los negocios virtuales.
Investigar el banco adecuado es una tarea importante para el nuevo emprendedor. Algunos bancos en línea solo ofrecen servicios a particulares y otros solo a empresas. Algunos también se especializan en emprendedores extranjeros.
La mayoría de estos bancos también permiten abrir cuentas en línea. Algunos cuentan con sofisticados sistemas biométricos que reemplazan la firma del cliente con tecnología de vanguardia.
Actualmente existen más de cien cuentas bancarias comerciales online diferentes en el mercado.
- Mercury – Una de las mejores opciones de banca en línea para empresas emergentes y de comercio electrónico.
- Novo- Una gran opción de Banco Online para emprendedores y autónomos
- Lending Club Banking: para empresas de rápido crecimiento con muchas transacciones.
Puede obtenerse más información en:
- Reseña del Mercury Bank
- Los 10 mejores bancos online de agosto de 2024
- Las mejores aplicaciones de banca móvil para 2024
* El International Trading Center LLC – no tiene vínculos ni negocios con estas empresas y/o estos bancos – y proporciona esta información sólo como una guía preliminar para nuestros clientes. 08/2024
