APERTURA DE UNA CUENTA BANCARIA EMPRESARIAL

La cuenta bancaria empresarial es necesaria para operar la empresa. Es una relación directa y única entre el banco y la empresa, sin intermediarios.

DE QUE DEPENDE 

Al escoger un banco hay que tener en cuenta, que solamente el banco es quien decide si desea o no abrir la cuenta a la nueva empresa. Hay normas bancarias de carácter federal, que todos los bancos deben cumplir para la apertura de una cuenta bancaria, pero adicionalmente, hay políticas de cada banco, o de cada oficina de un banco, que tienen ciertos requisitos o limitaciones adicionales.

Por lo tanto, no se puede garantizar la apertura de la cuenta, ni se pueden dar instrucciones completas sobre los trámites y requerimientos para abrirla, debido a que cada banco tiene derecho a exigir sus propios requisitos y procedimientos. De todas formas, si un banco pone problemas, … hay muchos otros para seleccionar, al fin y al cabo, el propósito de los bancos es conseguir clientes que tengan allí sus cuentas.

Lo primero que hay que diferenciar, es que no es lo mismo abrir una cuenta para una Empresa Americana, que para una persona o un negocio extranjero.

La apertura de la cuenta depende de Tres cosas básicas:

• Del interés y buena voluntad que tenga el banco, o el oficial del banco, que les atiende.
• De la actitud de cliente informado qua ustedes tengan. No se esta pidiendo un favor al banco, sino definiendo un negocio bancario, un servicie normal para que puedan operar los
• De presentar los documentos solicitados por el banco en alternativas aceptables según sus

DOCUMENTOS BÁSICOS

 Los documentos básicos que se requieren para la apertura de una cuenta empresarial se dividen en dos:

• Los de la empresa
• Los de las socios o personas que van a firmar en la cuenta

Es importante consultar al banquero sobre los documentos que requieren porque algunos bancos pueden pedir otros documentos de más.

Los documentos básicos que debe presentar la empresa, son solo tres:

1. “Articles of Organization” para una LLC, o las “Articles of Incorporation” para una Corporación. Este es el documento que se presentó al Florida Department of State o para crear la empresa y que ustedes deben tener (o ITC les puede facilitar una copia).
2. Carta del IRS – con el numero del EIN
3. Certificación del Florida Department of State en la cual certifica que la empresa esta activa (es opcional, pero es bueno presentarlo).

El banco puede solicitar un “Operating Agreement” a las LLC. Este es un documento básico, interno, que de todas formas deben tener las empresas LLC. Es el documento que define como opera la empresa, quienes son sus miembros, cuales son sus aportes, que papel desempeñan en a empresa, que autorización tienen, tendrán forma en el banco … etc. ITC puede facilitar a sus clientes un modelo general de un “Operating Agreement” básico. Si la empresa tiene un esquema más elaborado, o son muchos socios con muchas funciones y responsabilidades, se recomienda consultar un abogado para que les prepare un documento adecuado.

El Banco necesita saber cuál es la dirección física de la empresa en USA. Los clientes de ITC, pueden suministrar nuestra dirección, porque esa es su dirección. Como un centro empresarial, esa es la dirección legal de operación de ustedes.

Ustedes dicen que están empezando su negocio y que su negocio va a operar desde el 777 NW 72 Ave – la Suite 1075 en Miami FL 33126, donde queda el Business Center desde donde van a operar.

Para efecto de la dirección física, a veces los bancos tienen requisitos específicos y algunas direcciones no califican. Por eso es importante expresarse bien para evitar el rechazo prematuro. Por ejemplo – no se aceptan casilleros postales como una dirección de negocios.

Algunas sucursales de un banco, o algunos funcionarios bancarios quieren tratar las oficinas virtuales de igual manera. Pero el estado de Florida y la ley lo permiten, y más aún en el caso de ITC que un Business Center.

Por eso es importante no confundir la dirección de su empresa con el servicio de oficina virtual. Ustedes tienen un contrato para una oficina con ITC y el servicio de correo es una oficina virtual. – son dos cosas diferentes y el banco no debe interesarse en como manejamos su correo. Para ellos, su dirección oficial y operacional es la de ITC tal como esta registrado con el gobierno estatal. Si los oficiales del banco lo desean, pueden venir a visitar su oficina y confirmar la dirección.

Los documentos que deben presentar los socios, o la persona que va a abrir y manejar la cuenta son:

1. El pasaporte
2. La dirección en su país y un documento que compruebe la dirección.

Es necesario tener un documento que demuestre su dirección en el país de origen. Puede comprobarse por medio de:

• Un documento oficial (Licencia) que tenga la dirección
• Una factura de servicios públicos como la energía, o el agua, en la cual este el nombre de ustedes y la dirección local.

QUE BANCO ESCOGER:

 Lo importante es que sea un banco Americano y que este supervigilado y

protegido por el The Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

La Federal Deposit Insurance Corporation (Corporación Federal de Seguro de Depósitos) es una corporación gubernamental de Estados Unidos que proporciona seguro de depósitos a los depositantes en bancos comerciales y cajas de ahorros estadounidenses. Esta entidad garantiza los depósitos hasta por $250,000.

Los bancos grandes tienen generalmente todos los servicios, pero son muy impersonales y a veces están más interesados en ciertos clientes que en pequeños o nuevos empresarios.

Hay algunos bancos más pequeños que se especializan en servicios para la pequeña empresa que pueden ser también una buena alternativa. Es mejor investigar unos cuantos para ver que perfil es más adecuado para ustedes.

Es muy importante, para ustedes que están trabajando a distancia, o remotamente, que tenga buenos y amplios servicios tecnológicos por internet. Algunos son mas sobresalientes que otros es sus APPS y website para hacer banca a distancia, que otros. Esto puede interesarles mas que saber que tiene 100 oficinas que ustedes no van a necesitar.

Los bancos también cobran por diferentes servicios, y a veces requieren un valor mínimo para abrir la cuenta o un saldo mínimo mensual para no cobrar cuota de servicios. No todos son iguales. Estos factores es bueno conocerlos y compararlos.

La gran mayoría de los bancos requieren presencia física del socio para la apertura de la cuenta. Hay unas pocas excepciones que operan diferente y cada día tienen más acogida. Algunos pueden abrir la cuenta sin presencia del socio y así evitar un viaje Exclusivo a Estados Unidos.

lnvestigar cuál es el banco indicado es una tarea importante para el nuevo empresario.

*El International Trading Center LLC – no tiene vínculos o negocios con estas empresas y/o estos bancos – y suministra esta información únicamente como una guía preliminar para nuestros clientes. 03/2023